La matemática de la libertad financiera implica la comprensión de la diferencia entre ingresos activos y pasivos.
Los ingresos activos, son los que recibes fruto de tu trabajo mientras que los ingresos pasivos son los que recibes, fruto de tu capital. El índice de libertad financiera se calcula dividiendo los ingresos pasivos mensuales entre los gastos mensuales totales. Si el resultado de índice es:
- Menor a 1, significa que no posees libertad financiera, es decir, que tus ingresos pasivos no cubren tus gastos;
- Igual a 1, significa que estás en el umbral de la libertad financiera, porque tus ingresos pasivos son suficientes para el cubrimiento de sus gastos;
- Mayor a 1, indica que has alcanzado la libertad financiera, ya que tus ingresos pasivos permiten cubrir tus gastos y puedes ahorrar o reinvertir;
Si al realizar el cálculo del índice de libertad financiera, obtienes un valor inferior a 1, debes rehacer tu presupuesto individual y familiar y realizar ajustes con el propósito que al pasar los años dependas menos de tus ingresos activos, ya que con el tiempo éstos pueden disminuir porque te pensionas, o dejas de trabajar. En palabras sencillas, la libertad y éxito financiero se alcanzan cuando los activos generan ingresos suficientes para que el trabajar sea una elección y no una obligación; el trabajar sea una elección y no una obligación.
Una de las métricas más importante de tu vida financiera es el diagnóstico de tu libertad financiera actual, para lo cual requieres:
- Calcular tus ingresos netos mensuales, sumando todo el dinero que ingrese en tu bolsillo mensualmente después de impuestos: nómina, dinero extra por algo que vendes,…todo;
- Rastrear tus gastos del último mes, para lo cual se recomienda revisar tus movimientos bancarios y agruparlos en categorías: vivienda, transporte, alimentación y otros;
- Encontrar tu ahorro real, restando a tus ingresos netos mensuales, los gastos totales mensuales;
- Calcular tu tasa de ahorro, tomando tu ahorro mensual y dividiéndolo por tus ingresos netos mensuales, y multiplicándolo por 100.
Alcanzar la libertad financiera implica:
- Contar con un plan financiero;
- Incluir ahorros para la jubilación;
- Implementar estrategias de inversión;
- Comprender integralmente las finanzas personales;
Si dependes de una fuente de ingresos como un salario o asistencia del gobierno, desde el punto de vista financiero no eres independiente porque dependes de ese ingreso y si éste desaparece por cualquier eventualidad, estarías en problemas. La verdadera libertad financiera significa que tus activos, inversiones y/o negocios que tienes, te generan ingresos suficientes para mantener el estilo de vida que deseas.
