Actualizado el 6 de noviembre del 2026
La reforma pensional en Colombia plantea cambios que pueden influir en la manera en que se distribuyen los aportes para la jubilación. Pero ¿qué podría pasar si ganas $5 millones mensuales? A través de un ejercicio práctico, conoce cómo funcionaría el modelo propuesto y descubre cómo Coomeva puede acompañarte en la preparación de tu futuro financiero.
¿Qué cambia con la reforma pensional de 2026?
La reforma pensional, establecida en la Ley 2381 de 2024, propone transformar el sistema de protección para la vejez en Colombia mediante cuatro pilares: Solidario, Semicontributivo, Contributivo y de Ahorro Voluntario.
Uno de los cambios más relevantes del modelo propuesto es la distribución de los aportes pensionales según un umbral de ingresos. Para quienes ganen más de 2,3 salarios mínimos mensuales, el aporte obligatorio se distribuiría entre Colpensiones y una Administradora del Componente Complementario de Ahorro Individual (ACCAI), de acuerdo con las reglas de la reforma.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que la implementación del nuevo sistema está sujeta a decisiones judiciales. La Sentencia C-264 de 2026 estableció el 1 de abril de 2027 como fecha de entrada en vigor para las disposiciones declaradas exequibles, mientras que otras quedaron sujetas a un procedimiento adicional. Además, en octubre de 2026 se abrió un incidente de impacto fiscal que podría modificar el calendario.
Por eso, los cálculos que encontrarás a continuación son un ejercicio ilustrativo del modelo propuesto, no una liquidación de aportes aplicable automáticamente en la actualidad.
¿Qué puede esperar una persona que gana $5 millones mensuales?
Imaginemos el caso de una persona de 52 años que recibe un salario mensual de $5.000.000 y desea pensionarse a los 62 años. Tiene diez años para revisar su situación pensional y prepararse financieramente.
¿Cómo podría distribuirse su aporte en el modelo propuesto?
Ejercicio práctico: distribución de los aportes
Para este ejemplo utilizaremos el umbral de 2,3 salarios mínimos de 2026, equivalente a $4.027.081.
Si la persona cotiza sobre un ingreso mensual de $5.000.000 y se aplicara el esquema propuesto, el cálculo ilustrativo sería el siguiente:
| Concepto |
Valor mensual aproximado |
| Salario mensual |
$5.000.000 |
| Ingreso hasta el umbral de 2,3 salarios mínimos | $4.027.081 |
| Ingreso que supera el umbral | $972.919 |
| Aporte total del 16 % sobre el salario | $800.000 |
| Componente del 16 % correspondiente al umbral | $644.333 |
| Componente del 16 % sobre el excedente | $155.667 |
En este escenario, la parte del aporte correspondiente al umbral se dirigiría a Colpensiones y la del excedente al componente de ahorro individual administrado por una ACCAI, según las reglas propuestas.
Si el salario y el umbral permanecieran constantes durante diez años, sin considerar cambios normativos, incrementos salariales, rendimientos, costos ni otros factores, los aportes ilustrativos sumarían aproximadamente $77,3 millones para el primer componente y $18,7 millones para el segundo.
Estas cifras no representan el valor de la pensión futura. La mesada dependerá de factores como la historia laboral, las semanas cotizadas, las condiciones aplicables, los rendimientos y las reglas vigentes al momento del reconocimiento.
¿Qué significa esto para tu futuro financiero?
Este ejercicio muestra por qué es importante revisar la situación pensional con anticipación. Aunque una persona tenga ingresos de $5 millones mensuales, no es posible determinar cuánto recibirá durante su jubilación únicamente a partir de su salario actual.
También es importante considerar cuánto dinero necesitará para mantener su estilo de vida durante el retiro. Si sus gastos futuros superan los ingresos que espera recibir, podría evaluar estrategias de ahorro complementario para prepararse ante esa diferencia.
Ahora bien, ¿cómo puede ayudarte Coomeva a prepararte para el retiro?
Prepararte para la jubilación no consiste solamente en conocer las reglas pensionales. También implica organizar tus recursos, establecer metas y evaluar alternativas para construir un respaldo financiero.
En Coomeva puedes explorar opciones que te ayuden a fortalecer esa preparación:
Plan de Capitalización Coomeva
El Plan de Capitalización Coomeva es una alternativa de ahorro voluntario que puedes evaluar para construir un capital con objetivos futuros. Según las condiciones del producto, este ahorro puede servir para complementar tus recursos durante el retiro o destinarse a otras metas previstas en el plan.
Antes de vincularte, revisa las condiciones, los costos, la disponibilidad de los recursos y los beneficios aplicables.
Educación financiera para tomar mejores decisiones
Comprender tus ingresos, gastos, capacidad de ahorro y objetivos te permite planificar con mayor claridad. La educación financiera también puede ayudarte a conocer distintas alternativas y a evaluar cuál se ajusta mejor a tus necesidades.
Beneficios para tu bienestar como asociado
Además de organizar tus recursos, es importante pensar en el bienestar integral durante la jubilación. Conocer los servicios y beneficios disponibles para los asociados de Coomeva puede ayudarte a identificar alternativas que se ajusten a tus necesidades en distintas etapas de la vida.
Consulta las condiciones y la disponibilidad de cada opción para conocer cuáles aplican a tu situación.
Prepárate hoy para disfrutar tu futuro
La reforma pensional plantea cambios importantes, pero tu preparación financiera no tiene que esperar a que todas las disposiciones entren en vigor.
Revisa tu historia laboral, consulta las reglas que aplican a tu caso, organiza tus finanzas y evalúa alternativas de ahorro complementario. Si estás cerca de la edad de retiro, busca orientación especializada antes de tomar decisiones sobre tu pensión.
En Coomeva puedes conocer alternativas de capitalización y recursos de educación financiera para seguir construyendo tus metas. Infórmate sobre las opciones disponibles y empieza hoy a preparar el futuro que quieres vivir.
Preguntas frecuentes sobre la reforma pensional
¿La reforma pensional ya está vigente en Colombia?
La Ley 2381 de 2024 tiene una situación jurídica particular. La Corte Constitucional fijó el 1 de abril de 2027 para la entrada en vigor de las disposiciones declaradas exequibles, pero hay artículos sujetos a un trámite adicional y un incidente de impacto fiscal en curso. Es importante consultar las novedades oficiales antes de tomar decisiones.
¿Qué es el ahorro voluntario pensional?
Es el ahorro que una persona realiza de manera adicional para construir recursos con objetivos de largo plazo, según las condiciones del instrumento que elija. Puede complementar la planificación para el retiro, pero no garantiza por sí solo una mesada determinada.
¿Cómo puede ayudarme Coomeva a prepararme para la jubilación?
Puedes informarte sobre alternativas como el Plan de Capitalización Coomeva y los recursos de educación financiera disponibles. Antes de elegir una opción, revisa sus condiciones y confirma qué beneficios se encuentran vigentes.
