Cómo aprovechar todos los beneficios de tus productos bancarios en Colombia

En Colombia, muchas personas tienen productos bancarios como cuentas de ahorro, tarjetas de crédito o créditos personales, pero pocos conocen todos los beneficios que su banco les ofrece. Tener una buena relación con tu entidad financiera puede representar mucho más que solo guardar dinero o hacer pagos. 

Desde descuentos, programas de puntos y beneficios tributarios, hasta acceso a educación financiera y tasas preferenciales, los bancos ofrecen oportunidades que muchas veces se desaprovechan.

1. Puntos y recompensas por usar productos

Si tienes una tarjeta de crédito o débito, muchos bancos en Colombia tienen programas de puntos (como Puntos Colombia o Puntos Tuplus) que puedes acumular al hacer compras. Estos puntos luego se pueden canjear por:   

• Bonos de compra
• Pasajes aéreos
• Productos electrónicos
• Donaciones

2. Acceso a tasas preferenciales en créditos

Tener productos con una misma entidad (cuenta, tarjeta, CDT, crédito) mejora tu perfil y puede darte acceso a mejores tasas de interés. Esto aplica especialmente para:

• Créditos de consumo
• Créditos hipotecarios
• Crédito educativo

Algunas entidades, como Bancolombia, Davivienda o Banco de Bogotá, ofrecen incluso preaprobaciones personalizadas desde su app, sin que debas acercarte a una sucursal.

3. Descuentos y convenios comerciales

Muchos bancos tienen alianzas con comercios, universidades, plataformas digitales y restaurantes que ofrecen descuentos exclusivos si pagas con sus productos. Algunos ejemplos:

• Descuentos en cines con tarjetas débito/crédito.
• Promociones en compras online.
• Beneficios en planes de telefonía o streaming.
• Consulta regularmente la sección de promociones en la página o app de tu banco.

4. Educación financiera y herramientas digitales

Otra ventaja es el acceso gratuito a herramientas de planificación financiera, educación en finanzas personales y simuladores de ahorro o inversión. Algunos bancos incluso ofrecen asesorías virtuales sin costo.

Además, con la digitalización del sistema financiero en Colombia, hoy puedes abrir cuentas, invertir en CDT o comprar seguros completamente en línea, desde tu celular.

5. Deducciones tributarias

Si tienes cuentas AFC o cuentas para pensión voluntaria, puedes reducir tu carga tributaria, siempre que declares renta. Esto representa un beneficio legal que los bancos canalizan directamente al DIAN.

Aprovechar todos los beneficios que ofrecen los bancos en Colombia es una cuestión de información y proactividad. Tus productos financieros pueden darte mucho más que servicios básicos. Revisa, compara y pregunta: seguramente estás dejando pasar oportunidades valiosas por desconocimiento. En mi experiencia pude aprovechar los productos de ahorro de Bancoomeva, hay varios que manejan muy buen rendimiento y siempre debes buscar las tasas más bajas. Conoce más: https://www.bancoomeva.com.co/