La capacidad de endeudamiento corresponde a una medida de cuánto dinero puedes solicitar prestado en forma segura, es decir, sin colocar en riesgo tu estabilidad financiera. Dicho en términos más sencillos, la capacidad de endeudamiento corresponde al monto máximo de deuda que puedes manejar de forma cómoda.
✓ Tus ingresos: Debes incluir salarios, ingresos de inversiones y de cualquier otra clase;
✓ Tus gastos actuales: Aquí debes incluir los costos de vivienda, alimentos, transporte, salud, entretenimiento y gastos personales
✓ Tu ingreso disponible, es decir, el dinero que puedes utilizar para pagar cualquier deuda adicional;
✓ Tus deudas existentes: Debes incluir hipotecas, préstamos para vehículos, créditos estudiantiles, saldos en tarjetas de crédito;
✓ Tu puntaje crediticio;
El objetivo de calcular tu capacidad de endeudamiento es asegurar que puedes asumir una deuda adicional sin colocar en
riesgo tu estabilidad financiera, ya que una decisión mal informada puede conllevar serios problemas financieros, además
de incapacidad para realizar pagos.
El cálculo de la capacidad de endeudamiento corresponde a una estimación que está lejos de ser exacta, puesto que la
cantidad de deuda que puedes manejar en forma cómoda dependerá de factores como tu capacidad de tolerancia al riesgo
y de tus objetivos financieros.
La determinación de tu capacidad de endeudamiento constituye un paso esencial para la planificación de tu futuro
financiero, y se calcula restando a tus ingresos mensuales, tus gastos fijos y multiplicando ese resultado por 0,3.
Teóricamente un nivel adecuado o sano de endeudamiento corresponde al 30% de tus ingresos como máximo. Si te
encuentras endeudado, en un 30% a 50% de tus ingresos debes preocuparte y empezar a implementar acciones para
bajar este porcentaje. Si tu deuda está en el rango entre 50% y 80% de tus ingresos, la situación es preocupante. Si tu
deuda está por encima del 80% requieres ayuda urgente.
❖ Falta de orden en tus finanzas;
❖ Compras lo que no necesitas;
❖ No sabes postergar la gratificación y te metes en deudas innecesarias;
❖ No quieres disminuir tu estilo de vida o adaptarlo a tus circunstancias económicas actuales;
❖ Falta de previsión ante imprevistos;
❖ Depresión o ansiedad;
El endeudamiento en los hogares colombianos ha aumentado significativamente, no sólo por el impulso de la accesibilidad
a productos financieros, sino por la falta o deficiencia de educación financiera y planificación. Por lo anterior, aprender
sobre temas como la capacidad de endeudamiento te ayudará a manejar mejor tus finanzas y a gozar de salud financiera.
Por tanto, convierte la educación financiera, en un aliado para tu tranquilidad.
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Referencia
Tantalean, N. A. D., Morales, F. N. G., & Alva, F. A. C. (2022). Cultura financiera y endeudamiento de los clientes de las
cooperativas de ahorro y crédito. Sapienza: International Journal of Interdisciplinary Studies, 3(2), 826-835.
