Cómo crear un plan financiero efectivo

Para lograr la libertad financiera, cada persona y/o familia debe tener un plan financiero, que permita encausar sus esfuerzos y decisiones hacia la consolidación de sus finanzas. No contar con un plan financiero puede demorar el proceso de construcción de un patrimonio.  

Un plan financiero permite la optimización en el manejo del dinero para alcanzar los objetivos financieros. La idea de tener un plan financiero, personal y familiar, es controlar las finanzas y no terminar sometiéndonos a estas. Un plan financiero personal y familiar comprende la definición de unos objetivos financieros y las actividades requeridas para su logro.  

Según el modelo SMART, para garantizar el éxito de la definición de los objetivos, estos deben ser:

• Específicos (S): Se debe identificar la acción involucrada, el resultado que se espera alcanzar.
• Medibles (M): si el objetivo es cuantitativo, es fácil establecer el indicador, el reto es elaborar indicadores para objetivos cualitativos.
• Alcanzables (A): los objetivos deben retar, pero no al punto de ser inalcanzables.
• Relevantes (R): se debe establecer si el objetivo es importante y cómo contribuye al logro de los demás objetivos.
• Delimitados en el tiempo (T): se debe establecer una fecha para el logro del objetivo.

Para la estructuración adecuada de un plan financiero es necesario crear para cada uno de los objetivos planteados, una ficha en la cual: 

• Enunciemos los pasos requeridos para alcanzar el objetivo.
• Se establezcan fechas claves para revisar el progreso en la consecución de dicho objetivo.
• Enunciemos áreas que beneficien el desarrollo del objetivo.
• Describamos los productos financieros requeridos.

Un plan financiero requiere:

• Control y disciplina de tener presente siempre los propósitos personales y familiares.
• Sacrificios, como realizar trabajos extra y/o privarse de ciertos gustos.
• Partir de un presupuesto, el cual determina con cuánto dinero contamos para la ejecución del plan.
• Ajustes, cuando no se va cumpliendo con el tiempo, para tomar medidas para el logro de los objetivos. 

Para que realices un buen plan financiero, este debe contener los siguientes componentes: (Delgado, L. O. F.; 2009).

1. Ingreso: con los gastos periódicos, para establecer tu situación de caja o efectivo.
2. Liquidez y ahorro: cantidad de efectivo disponible para gastos diarios menores o necesidades a corto plazo.
3. Los créditos: los cuales son eventualmente necesarios para adquirir bienes como vivienda o vehículo, o para el pago de estudios o viajes.
4. Los seguros: esenciales para la protección de activos e ingresos.
5. La inversión: las alternativas de estas van desde acciones, bonos, fondos de inversión colectiva hasta finca raíz.
6. La pensión: El plan de retiro, el cual debemos empezar a construir desde el primer día de trabajo.   

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Referencia

• Delgado, L. O. F. (2009). Las finanzas personales. Revista Escuela de Administración de Negocios, (65), 123-144