Cómo cuidar tu historial de pagos y mejorar tu reporte de crédito

| FinancieraMente |

Publicado el 6 de mayo del 2025
Por: Natalia Andrea Ramirez Espitia

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Comprar a plazos, solicitar créditos o usar tarjetas de crédito son prácticas cada vez más comunes en la vida financiera de quienes buscan optimizar sus proyectos personales y profesionales.

Qué registrar:

Pagos puntuales y en su totalidad

Cuotas de crédito y leasing: Anota la fecha de vencimiento y confirma que cada cuota fue pagada antes o en esa misma fecha, evitando pagos parciales que queden a deber.

Tarjetas de crédito: Registra el monto total facturado y asegúrate de saldar al menos el pago mínimo antes de la fecha límite; idealmente, paga el saldo completo para no generar intereses.

Historial de líneas de crédito abiertas y cerradas: Mantén un registro de las fechas de apertura y cierre de cada línea: un largo historial de crédito demuestra antigüedad y solidez; sin embargo, cerrar cuentas antiguas puede acortar tu promedio de antigüedad y afectar tu puntaje.

Montos de endeudamiento versus límites de crédito: Anota periódicamente el porcentaje de crédito usado en cada tarjeta o línea revolvente. Un uso superior al 30 % de tu cupo disponible empieza a verse como un mayor riesgo por parte de los analistas.

Qué evitar:

Pagos tardíos o moratorios: Cada día de retraso suele convertirse en un registro negativo con el acreedor y se reporta a las centrales de riesgo. Un solo atraso, incluso de 1 a 10 días, puede reducir tu puntaje y encarecer futuros créditos.
Sobreendeudamiento: No solicites múltiples créditos o tarjetas a la vez. Cada consulta (hard inquiry) se anota en tu reporte y puede verse como una señal de necesidad urgente de liquidez, lo que implica mayor riesgo.

Herramientas para monitorear tu reporte de crédito

Centrales de riesgo oficiales: Datacrédito Experian y CIFIN (Equifax) permiten solicitar un reporte gratuito una vez al año, según lo establece la Superintendencia Financiera de Colombia. Puedes acceder en línea y descargar tu informe en PDF sin costo.
Portal de la Superintendencia Financiera: A través de su plataforma puedes validar que las entidades supervisadas reporten correctamente tus obligaciones y activos, garantizando transparencia en tu calificación.
Aplicaciones móviles y servicios de notificaciones: Mi Datacrédito App y CIFIN App ofrecen alertas en tiempo real sobre cambios en tu reporte: nuevas consultas, mora reportada o variaciones en tu puntaje.
Scorefact, Moova o CredApp: Son servicios privados que integran datos de diversas fuentes y te envían notificaciones push o correo cuando algo relevante ocurre.

Tu historial de pagos es la carta de presentación que habla por ti ante bancos, cooperativas y entidades crediticias. Registrar con disciplina cada pago, mantener un nivel de endeudamiento saludable y evitar prácticas de riesgo son fundamentales para conservar un buen puntaje.

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