Conoce los riesgos de los neobancos, cómo proteger tu dinero y qué garantías existen en Colombia para mantener seguros tus ahorros.
Los neobancos son tendencia financiera en Colombia y en el mundo.
Su estructura digital se adapta a las necesidades de los usuarios por la facilidad, velocidad y costos reducidos. La reciente crisis de Ueno Bank en Paraguay ha generado preocupación entre millones de usuarios de servicios financieros digitales. Cualquier persona que tenga su dinero en un servicio financiero digital o neobanco debe entender dónde está realmente depositado su dinero y cuáles son las protecciones y riesgos existentes.
- No todos los neobancos son bancos. Algunos neobancos tienen licencia bancaria propia; otros operan a través de un banco tradicional que custodia los depósitos. Si ocurre un problema, la protección puede ser distinta según el modelo de negocio. Es muy importante verificar si tu neobanco tiene licencia bancaria propia, conocer quien custodia los depósitos de tu dinero, cual es la autoridad financiera del país que supervisa la operación del neobanco y si existe un seguro que cubra los depósitos.
En Paraguay, cuando se intervino Ueno Bank, se activó el Fondo de Garantía de Depósitos, pero la cobertura tenía un límite determinado por persona. Los clientes con saldos superiores a ese límite quedaron sujetos al proceso de recuperación de activos del banco.
En Colombia, los neobancos son vigilados por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), una entidad adscrita al Ministerio de Hacienda que supervisa regula e inspecciona todo el sistema financiero del país. Además, existe la cobertura de Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (FOGAFIN) para las entidades inscritas.
La pregunta clave es si: ¿Tu neobanco o la entidad financiera digital está cubierta por dicho fondo?.
El crecimiento rápido del neobanco no elimina el riesgo.
Según los reportes sobre Ueno Bank, la entidad pasó de ser una plataforma digital para convertirse en un banco con cerca de 3 millones de clientes y una fuerte expansión digital.
Posteriormente surgieron problemas de solvencia que llevaron a la intervención de las entidades reguladoras del Paraguay. Una aplicación moderna, millones de usuarios o una marca muy conocida no garantizan por sí solos la solidez financiera de una entidad. La liquidez importa tanto como la rentabilidad.
Muchos afectados en Paraguay no perdieron necesariamente todo su dinero, pero sí quedaron temporalmente sin acceso a él porque se suspendieron aplicaciones, tarjetas y canales transaccionales. Por eso es recomendable mantener un fondo de emergencia en una entidad de alta solidez, no concentrar todo el efectivo en una sola plataforma y tener al menos una segunda cuenta operativa.
Diversificar reduce riesgos.
Una práctica prudente es distribuir los recursos entre varias entidades y productos financieros. Así, si una entidad sufre problemas operativos o regulatorios, no quedaras totalmente bloqueado y con liquidez financiera garantizada. Coomeva Cooperativa y Bancoomeva son instituciones sólidas vigiladas por la SFC y con cobertura de FOGAFIN.
