Robo-advisors

Los robo-advisors son servicios automáticos disponibles en línea que brindan asesoría financiera y manejo de portafolios de inversión de manera personalizada, haciendo uso de algoritmos computacionales e IA (Inteligencia artificial).

 Según la lingüística de la palabra robo-advisor, “robo” deriva de robot, que corresponde a un proceso automatizado sin influencia humana, que usa algoritmos matemáticos y “advisor”, es una palabra del inglés, que en español significa asesor y hace referencia al asesor financiero, cuya función es proporcionar consejo profesional a su cliente para que este pueda tomar las mejores decisiones de inversión. Vale aclarar, que el robo-advisor corresponde a una plataforma digital con una interfaz de usuario que permite proporcionar asesoría vía Internet.

Los robo-advisors ayudan al cliente para la selección de: 

•  Portafolios de inversión; 
• Ejecución de transacciones; 
• Rebalanceo de portafolios, entre otras actividades.

Algunas características del robo-advisor son: 

1.  Usa la IA para la realización de todas las tareas básicas que realiza normalmente un asesor financiero humano. 
2. Presta una experiencia más dinámica y accesible a inversionistas y clientes que anhelan respuestas más rápidas y eficientes. 
3. Involucra componentes de usuario interactivos e inteligentes que facilitan brindar asistencia. 
4. Presta servicios automáticos de asesoría financiera en línea, usando algoritmos computacionales. 
5. Alimentación de información a partir del software financiero existente, lo cual le permite brindar consejos y asesoría en forma directa y eficaz al cliente sin hacer uso de intermediarios. 
6. Interfaz amigable que permite al cliente inversionista realizar de forma autónoma y directa cualquier operación que desee y desde cualquier lugar. 
7. Interactúa con los clientes a través de plataformas intuitivas en línea. 

Diseñado para presentar al inversionista y/o cliente sus productos, objetivos y perfil de riesgo, permitiéndole el manejo directo de su portafolio.

El uso de un robo-advisor te ayuda a: 

• Identificar necesidades y objetivos de inversión. 
• Medir el riesgo y la inversión según tu perfil como cliente e inversionista. 
• Procesar la información y generar recomendaciones, para que puedas tomar decisiones. 
• Seguir el rendimiento de los activos. 

 Existen diferentes plataformas y aplicaciones en la Web y disponibles para celular que brindan el servicio de robo-advisor (robo-asesoría) para empresas y particulares. Para usar un robo-advisor debes: 

•  Acceder al producto y configurarlo, diligenciando la información correspondiente a tus datos financieros generales. 
• Diligenciar un cuestionario relacionado con la asesoría que requieres y tus características financieras (ingresos, monto del ingreso, ocupación, fuente de tus ingresos, montos de gasto periódicos, tiempo para tu retiro y/o pensión, tipo de cuentas, ingresos destinados para inversión y ahorro, situación de liquidez, entre otros).

Fortalece tus conocimientos financieros y familiarízate con otras herramientas digitales útiles para el manejo de tus finanzas, revisando el contenido financiero disponible en webinars, cápsulas y pódcast de Educación Financiera Bancoomeva. 

Referencia 

Oehler, A., Horn, M., y Wendt, S. (2022). Características de los inversores y su impacto en la decisión de utilizar un roboadvisor. Journal of Financial Services Research, 62 (1), 91-125