Los robo-advisors son servicios automáticos disponibles en línea que brindan asesoría financiera y manejo de portafolios de inversión de manera personalizada, haciendo uso de algoritmos computacionales e IA (Inteligencia artificial).
Según la lingüística de la palabra robo-advisor, “robo” deriva de robot, que corresponde a un proceso automatizado sin influencia humana, que usa algoritmos matemáticos y “advisor”, es una palabra del inglés, que en español significa asesor y hace referencia al asesor financiero, cuya función es proporcionar consejo profesional a su cliente para que este pueda tomar las mejores decisiones de inversión. Vale aclarar, que el robo-advisor corresponde a una plataforma digital con una interfaz de usuario que permite proporcionar asesoría vía Internet.
Los robo-advisors ayudan al cliente para la selección de:
- Portafolios de inversión;
- Ejecución de transacciones;
- Rebalanceo de portafolios, entre otras actividades.
Algunas características del robo-advisor son:
- Usa la IA para la realización de todas las tareas básicas que realiza normalmente un asesor financiero humano.
- Presta una experiencia más dinámica y accesible a inversionistas y clientes que anhelan respuestas más rápidas y eficientes.
- Involucra componentes de usuario interactivos e inteligentes que facilitan brindar asistencia.
- Presta servicios automáticos de asesoría financiera en línea, usando algoritmos computacionales.
- Alimentación de información a partir del software financiero existente, lo cual le permite brindar consejos y asesoría en forma directa y eficaz al cliente sin hacer uso de intermediarios.
- Interfaz amigable que permite al cliente inversionista realizar de forma autónoma y directa cualquier operación que desee y desde cualquier lugar.
- Interactúa con los clientes a través de plataformas intuitivas en línea.
Diseñado para presentar al inversionista y/o cliente sus productos, objetivos y perfil de riesgo, permitiéndole el manejo directo de su portafolio.
El uso de un robo-advisor te ayuda a:
- Identificar necesidades y objetivos de inversión.
- Medir el riesgo y la inversión según tu perfil como cliente e inversionista.
- Procesar la información y generar recomendaciones, para que puedas tomar decisiones.
- Seguir el rendimiento de los activos.
Existen diferentes plataformas y aplicaciones en la Web y disponibles para celular que brindan el servicio de robo-advisor (robo-asesoría) para empresas y particulares. Para usar un robo-advisor debes:
- Acceder al producto y configurarlo, diligenciando la información correspondiente a tus datos financieros generales.
- Diligenciar un cuestionario relacionado con la asesoría que requieres y tus características financieras (ingresos, monto del ingreso, ocupación, fuente de tus ingresos, montos de gasto periódicos, tiempo para tu retiro y/o pensión, tipo de cuentas, ingresos destinados para inversión y ahorro, situación de liquidez, entre otros).
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Referencia
Oehler, A., Horn, M., y Wendt, S. (2022). Características de los inversores y su impacto en la decisión de utilizar un roboadvisor. Journal of Financial Services Research, 62 (1), 91-125
