La estrategia de los tres fondos esenciales es una propuesta sobre una forma de ahorro financiero. Se trata de una estrategia sencilla que consiste en la creación de una cartera de tres (3) fondos conformada por:
Nadie se encuentra exento de un evento inesperado, por lo que es aconsejable ahorrar entre cuatro y seis meses de ingresos para tenerlos como reserva. Este fondo permite sobrepasar cualquier dificultad momentánea, pagar cualquier emergencia de salud, entre otras muchas eventualidades. Este fondo se construye con el tiempo, por lo cual es necesario destinar un porcentaje mensual de tus ingresos.
Este fondo se crea con una meta mínima de ahorro del 10% de tus ingresos todos los meses. El fondo de oportunidad permite que realices una inversión, ya sea a corto o a mediano plazo. Si eres principiante en inversiones, lo recomendable es que destines ciertos montos a productos que generen rendimientos pero que sean de inversión bajo riesgo, es decir, que tu inversión esté protegida. Las entidades financieras ofrecen una amplia gama de productos de inversión de bajo riesgo. Consulta con tu banco sobre las opciones de inversión disponibles. Como las oportunidades no se presentan todos los días, es conveniente que estemos financieramente preparados para aprovecharlas, y para esto es muy útil contar con un fondo de oportunidad.
Este fondo es muy importante porque su propósito es invertir en formación. Anualmente, seguramente destinas mucho dinero a compras de libros, pago de cursos, talleres, conferencias. Este fondo debe ser de, por lo menos, el 3% de tus ingresos anuales. La finalidad es que uses este fondo para invertir en el desarrollo de tus habilidades, especialmente en aquellas que te permitan crecer y generar más ingresos. Incluso puedes usar los recursos de este fondo para pagar un mentor que te ayude a ahorrar tiempo y dinero.
Son, por tanto, tres opciones claras de las que dispones para tratar que tu ahorro sea efectivo. Lo cual, por supuesto, no es fácil, pero muchas cosas se logran con propósitos claros y una buena planificación financiera.
Comienza a construir tus tres fondos, ¿qué esperas? Recuerda que Fiducoomeva en Coomeva Financiera te ofrece opciones de inversión para tu fondo de oportunidad como son: FIC Vista, FIC 90 días y FIC 365 días.
Referencia
Mejía, S. H., & García, E. M. (2025). Ahorro para emergencias, la inclusión y la educación financiera en México. Revista Mexicana de Economía y Finanzas Nueva Época REMEF, 20(2), 1252.
